A cura del dott. Efisio Borrelli
Si parla molto in questi giorni di mutui, tassi e spread ma, in realtà, quali sono i costi da sostenere in Italia se si sceglie di richiedere un mutuo casa? Prova a spiegarcelo il nostro esperto, il dott. Efisio Borrelli.
I costi a cui andiamo incontro nell’accendere un mutuo sono:
– Istruttoria della banca
– Perizia
– Assicurazione immobile
– Assicurazione vita
– Imposta sostitutiva
– Parcella notaio
Per quanto riguarda il costo di istruttoria, in genere è pari all’1% dell’importo di mutuo e, la banca la trattiene dall’importo di mutuo erogato
La perizia ha un costo di 390 euro, ed è il compenso che deve essere corrisposto, il giorno del sopralluogo, direttamente al tecnico incaricato dalla banca per valutare l’immobile.
L’assicurazione dell’immobile è obbligatoria nello stato italiano,copre l’immobile dal rischio di scoppio/incendio per l’intera durata del mutuo.
Questo viene detratto dall’importo di mutuo e viene calcolato moltiplicando il coefficiente per ogni 1,000 euro di mutuo. Di seguito una tabella riepilogativa
durata coefficiente
10 anni 2,78
15 anni 5,09
20 anni 5,80
Vediamo alcuni esempi. Per un mutuo di 100.000 euro, della durata di 15 anni, il costo dell’assicurazione assicurazione immobile sarà di 509 euro, oppure per un mutuo più alto di 320.000 euro, dovremo pagare 1.856 euro
1. mutuo 100.000 durata 15 anni
100 x 5,09 = 509 euro
2. mutuo 320.000 durata 20 anni
320 x 5,80 = 1,856 euro
L’assicurazione vita è facoltativa MA in alcuni casi la banca può richiedere al cliente di farla al fine della delibera del mutuo. La polizza vita non ha un costo fisso e dipende dall’età dei richiedenti, di norma va dal 2% al 6% dell’importo di mutuo. Viene pagata o detraendola dall’importo di mutuo
o a parte direttamente alla compagnia o broker.
L’imposta sostitutiva è invece una tassa che lo stato italiano prende su tutti i mutui. E’ pari allo 0,25% se l’immobile risulta prima casa (e quindi si deve prendere la residenza entro 18 mesi dall’acquisto). E’invece del 2% se l’immobile risulta essere seconda casa. Anche l’imposta sostitutiva viene trattenuta dall’ importo di mutuo erogato.
L’erogazione del mutuo viene fatta dal notaio, davanti al quale sarà presente l’ acquirente, la banca ed il venditore dell’immobile nel caso si stia facendo
un mutuo per l’acquisto. Il costo del notaio per stipulare l’atto di mutuo va dai 1.500 ai 4.000 euro, dipende dall’importo del mutuo e dal notaio, quindi è bene richiedere più preventivi.
Se per qualche motivo non è possibile essere presente il giorno della stipula
dal notaio, puoi essere fatta la Procura ad un’altra persona.
Nella procura verranno indicate tutte le caratteristiche del mutuo che si è scelto e che la banca ha concesso. Il procuratore quindi potrà firmare
solo quello per cui è stato autorizzato.
Prima ho parlato di prima casa, per questo tipo di immobili lo Stato
Italiano fa degli sconti su tutte le Imposte sia sull’acquisto che sul mutuo.
È però importante verificare con l’ agente immobiliare se l’immobile che si è in procinto di acquistare può essere considerato prima casa.
A. Esempio Prima casa
Mutuo durata 15 anni, Richiedente età 40 anni
– Importo di mutuo 300.000
– istruttoria 1% 3.000
– Assicurazione immobile 1.527
– Assicurazione vita* (facoltativa) 6.200
– Imposta sostitutiva 1° casa 750
Totale costi 11.477
Netto disponibile da mutuo 288.523
B. Esempio SecondA casa
Mutuo durata 15 anni, Richiedente età 40 anni
– Importo di mutuo 300.000
– istruttoria 1% 3.000
– Assicurazione immobile 1.527
– Assicurazione vita* (facoltativa) 6.200
– Imposta sostitutiva 1° casa 6.000
Totale costi 16.727
Netto disponibile da mutuo 283.273
Costi da pagare direttamente:
– Perizia 390
– Notaio 2.000
Richiedere un preventivo dettagliato e per verificare la TUA finanziabilità,
sul sito bestitalianloan.com
